Das Altersvorsorgedepot ist die neue, staatlich geförderte private Altersvorsorge und löst die bisherige Riester-Rente ab. Du zahlst regelmäßig oder auch mal unregelmäßig ein, der Staat legt über Zulagen etwas dazu. 

Dein Geld wird bis zur Rente in Wertpapieren angelegt – bei der GLS Bank ausschließlich nach unseren strengen sozial-ökologisch Standards. 

Das Altersvorsorgedepot lohnt sich für alle, die von der staatlichen Förderung profitieren möchten.

Anders als viele klassische Rentenversicherungen verzichtet das Altersvorsorgedepot bewusst auf eine Kapitalgarantie. So kann Dein Geld renditeorientierter in Wertpapieren angelegt werden, was sich über die lange Laufzeit bis zur Rente meist auszahlt.

Bei uns heißt das konkret: Dein Geld fließt in sorgfältig ausgewählte Fonds statt in ein Versicherungsprodukt. Erträge bleiben während der Ansparphase steuerfrei.

Der Marktstart ist für den 1. Januar 2027 vorgesehen. Basis ist das Gesetz, welches der Bundestag am 27. März 2026 beschlossen hat. Ab dem offiziellen Start kannst Du bei uns ein Altersvorsorgedepot eröffnen und einzahlen. 

Trag Dich gerne in den Newsletter ein, dann informieren wir Dich, sobald es losgeht.

Bis zu 540 Euro Grundzulage pro Jahr bei 1.800 Euro Eigenbeitrag, dazu bis zu 300 Euro Kinderzulage je Kind und einmalig 200 Euro Berufseinsteigerbonus für alle unter 25 Jahren.

Ja. Um Anspruch auf die staatliche Förderung zu haben, musst Du mindestens 120 Euro im Jahr einzahlen. 

Zahlst Du in einem Jahr weniger ein, entfällt die staatliche Förderung für dieses Jahr vollständig. Anders als bei der Riester-Rente gibt es keine anteilige Kürzung, sondern einen kompletten Förderverlust für das betroffene Jahr. Die neue feste Grenze ersetzt die kompliziertere Riester-Regel, wonach der Mindestbeitrag von Deinem Vorjahreseinkommen abhängt (4-Prozent-Regel).

Grundsätzlich jede*r, der/die gesetzlich rentenversichert oder dem gleichgestellt ist. 

Dazu zählen zum Beispiel Angestellte und Azubis in einem versicherungspflichtigen Job, Beamt*innen, Landwirt*innen, Künstler*innen nach dem Künstlersozialversicherungsgesetz, Eltern während der dreijährigen Kindererziehungszeit oder wer einen nahen Angehörigen pflegt. 

Auch Selbstständige mit abgegebener Steuererklärung und Pflichtmitglieder einer berufsständischen Versorgungseinrichtung (z. B. Ärztekammer) sind förderberechtigt, selbst wenn sie nicht gesetzlich rentenversichert sind. 

Nicht direkt förderberechtigt sind zum Beispiel freiwillig gesetzlich Rentenversicherte ohne eine der genannten Voraussetzungen, Minijobber*innen, die sich von der Rentenversicherungspflicht haben befreien lassen sowie wer bereits eine Vollrente wegen Alters bezieht. 

Nicht sicher, ob Du dazugehörst? Wir prüfen das gerne gemeinsam mit Dir. 

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Ja. Wenn eine Person in der Ehe oder eingetragenen Lebenspartnerschaft unmittelbar förderberechtigt ist, kann die andere Person die Zulage bekommen, auch ohne selbst unmittelbar förderberechtigt zu sein. 

Voraussetzung: Ihr lebt nicht dauerhaft getrennt und die mitgeförderte Person zahlt selbst mindestens 120 Euro im Jahr ein. Die Höhe der Zulage richtet sich dann nach den Einzahlungen der unmittelbar förderberechtigten Person und liegt bei maximal 175 Euro.

Dein bestehender Riester-Vertrag läuft zu den bisherigen Bedingungen weiter und Deine bereits erworbenen Ansprüche bleiben erhalten. 

Ob und wann sich ein Wechsel oder eine Übertragung in ein Altersvorsorgedepot für Dich lohnt, hängt von Deinem individuellen Vertrag ab. Die finalen gesetzlichen Übertragungsregeln liegen noch nicht abschließend vor. Sobald sie feststehen, informieren wir Dich und beraten Dich gerne persönlich.

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Nein. Für Riester-Verträge, die vor dem 1. Januar 2027 abgeschlossen wurden, gilt Bestandsschutz.

Du kannst zu den bisherigen Konditionen weiter einzahlen. Du kannst aber, ohne den Vertrag zu wechseln, gegenüber Deinem bisherigen Anbieter erklären, dass Du ab jetzt nach den neuen, meist günstigeren Förderregeln behandelt werden möchtest. Die sonstigen Vertragskonditionen bleiben dabei unverändert.

Pauschal lässt sich das nicht beantworten. 

Das hängt von Deinem bisherigen Vertrag, den bereits gezahlten Beiträgen und Deiner persönlichen Situation ab. Für die meisten neuen Verträge ab 2027 dürfte das Altersvorsorgedepot durch die höhere Förderung, die geringeren Kosten und die freiere Anlage attraktiver sein als ein neuer Riester-Vertrag. Bei einem bestehenden Vertrag lohnt sich ein genauer Blick auf die Details. 

Wir beraten Dich gerne zur möglichen Übertragung Deines Riester-Vertrages, sobald die Übertragungsregeln final feststehen.

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Ja. Du kannst Deinen bestehenden Riester-Vertrag beitragsfrei stellen und parallel ein neues Altersvorsorgedepot zu den neuen Förderbedingungen eröffnen. Das im alten Vertrag bereits angesparte Vermögen musst Du dabei nicht übertragen – es bleibt einfach stehen. Mit dem neuen Vertrag gilt die neue Fördersystematik.

Ja. Ein Wechsel ist im neuen System einfacher und günstiger als bisher. Abschlusskosten müssen künftig über die gesamte Ansparphase verteilt werden. So entsteht bei einem Wechsel keine doppelte Kostenbelastung. 

Ab fünf Jahren nach Vertragsabschluss muss Dir Dein bisheriger Anbieter den Wechsel kostenfrei ermöglichen. Der neue Anbieter darf dafür maximal 150 Euro Verwaltungspauschale berechnen. Auch zu Beginn der Auszahlungsphase ist noch ein Wechsel möglich. Einmal umgestiegen, geht es allerdings nicht mehr zurück in die alte (Riester-)Förderung.

Weil sich die meisten Menschen in jungen Jahren mehr Renditechancen wünschen, kurz vor der Rente aber vor allem Sicherheit über ihr angespartes Kapital haben möchten. 

Deshalb wird bei Deinem Altersvorsorgedepot in den letzten Jahren vor Deinem Renteneintritt automatisch Schritt für Schritt in eine sicherheitsorientierte Anlage umgeschichtet. Du musst dafür nichts selbst veranlassen und Dein Kapital ist zum Rentenbeginn planmäßig vor größeren Kursschwankungen geschützt. 

Die Auszahlung beginnt regulär mit dem gesetzlichen Renteneintrittsalter. Anders als bei einer klassischen Rentenversicherung gibt es beim Altersvorsorgedepot keine Zwangsverrentung: Du entscheidest im Rahmen der gesetzlichen Vorgaben, ob Du Dir Dein Kapital als monatliche Rente, in Teilbeträgen oder in einer Summe auszahlen lässt.

Während der Ansparphase zahlst Du auf die staatliche Förderung und die Erträge keine Steuern. Besteuert wird erst die Auszahlung in der Rente, das ist die sogenannte nachgelagerte Besteuerung. Da Dein Einkommen im Ruhestand in der Regel niedriger ist als während des Berufslebens, profitierst Du dabei häufig von einem günstigeren Steuersatz.

Ja. Stirbst Du, bevor das gesamte Kapital ausgezahlt ist, geht das verbleibende Guthaben an Deine Erb*innen beziehungsweise an von Dir benannte Begünstigte über. Anders als bei vielen klassischen Rentenversicherungen verfällt hier nichts. Allerdings ist in einem solchen Fall die steuerliche Förderung – Zulagen und die sich gegebenenfalls aus dem Sonderausgabenabzug gesondert festgestellten Beträge – zurückzuzahlen. Die genauen Details können wir gerne im persönlichen Gespräch klären.

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