SEPA - das sollten Sie wissen

In der SEPA werden Überweisungen SCT (SEPA Credit Transfer) genannt. Für Überweisungen mittels SEPA Credit Transfer benötigen Sie Ihre IBAN, sowie die IBAN und den BIC des Zahlungsempfängers. Bei innerdeutschen Überweisungen von Privatkunden wird zur Vereinfachung nur die IBAN des Zahlungsempfängers benötigt.

Für nationale und internationale SCT Überweisungen gilt die Gebührenteilung ("SHARE"-Regelung) und eine einheitliche Laufzeit von einem Arbeitstag. Tipp Informieren Sie Ihre Geschäftspartner rechtzeitig und nennen Sie bereits heute auf Ihren Briefbögen und in Ihrer E-Mail Signatur Ihre IBAN und Ihren BIC.

Wenn Unternehmen, Vereine oder Selbständige Lastschriften von Privatkunden einziehen, fallen diese Zahlungen unter die Regelung der SEPA-Basislastschrift, SEPA Direct Debit Core.

Die SEPA Basis Lastschrift (SEPA Direct Debit Core) ist

• ein Lastschrifteinzug
• eines "Nicht-Verbrauchers" (juristische Personen, Vereine, Selbständige)
• von einem Verbraucher
• in Euro
• innerhalb der SEPA-Länder

Um eine SEPA Basis Lastschrift durchzuführen, benötigen Sie eine Gläubiger ID (engl. Creditor Identifier, kurz CI). Die Gläubiger ID wird kostenfrei von der Deutschen Bundesbank vergeben. Sie Können Ihre Gläubiger ID bei der Bundesbank beantragen.

Zum Antragsformular der Bundesbank

Eine SEPA Lastschrift wird durch ein sogenanntes Mandat autorisiert.

• Eine autorisierte SEPA Basis Lastschrift kann vom Zahlungspflichtigen bis zu 8 Wochen nach Kontobelastung zurückgegeben werden.
• Eine nicht autorisierte SEPA Basis Lastschrift kann vom Zahlungspflichtigen bis zu 13 Monate nach Kontobelastung zurückgegeben werden.
• Als Zahlungsempfänger legen Sie dem Zahlungspflichtigen ein Mandat zur Unterschrift vor. Ein Beispiel für einen Mandatstext hat die Bankenorganisation "Deutsche Kreditwirtschaft" als PDF vorbereitet.
• Bei grenzüberschreitenden Lastschriften ist das Mandat in der Landessprache des Zahlungspflichtigen oder in Englisch zu verfassen. Das European Payments Council hat Übersetzungen der Mandatstexte in verschiedenen Landssprachen zur Verfügung gestellt.
• Der Zahlungspflichtige erteilt Ihnen das Mandat und ermächtigt Sie damit zum Einzug der Forderungen.
• Sie senden dem Zahlungspflichtigen eine Voranzeige (Pre-Notification), zum Beispiel in Form einer Rechnung. Sofern nicht anders vereinbart, ist die Voranzeige 14 Tage vor Fälligkeit zu senden.
• Sie übermitteln die Lastschrift-Daten rechtzeitig online an die GLS Bank.
• Die GLS Bank leitet den Auftrag an die Bank des Zahlungspflichtigen weiter. Bei einmaligen Lastschriften und der ersten von Folge-Lastschriften muss die Übermittlung spätenstens 5 Bankarbeitstage vor Fälligkeit erfolgen. Bei Folgelastschriften bis spätestens 2 Bankarbeitstage vor Fälligkeit.
• Die Bank des Zahlungspflichtigen belastet das Konto des Zahlungspflichtigen am Fälligkeitstag.

Zum 26. Juni 2017 sind aufgrund der gesetzlichen Vorgaben (EU-Geldtransferverordnung) durch uns als Bank zum Zwecke der Geldwäsche- und Terrorismusbekämpfung bei der Ausführung von Lastschriften Angaben zu Zahlungspflichtigen (Zahler) und zum Lastschrifteinreicher (Zahlungsempfänger) zu prüfen und zu übermitteln.

Das bedeutet für Sie konkret:

Werden durch Sie als Einreicher Lastschriften ab 1000 Euro auf ein Konto von Zahlungspflichtigen außerhalb des EWR – zum Beispiel die Schweiz – gezogen, ist von Ihnen im Datensatz nicht nur IBAN und Namen sondern auch die Anschrift des Zahlungspflichtigen anzugeben. Sofern dies Ihrerseits nicht erfolgt, kann der Lastschrifteinzug in Staaten außerhalb des EWR nicht vorgenommen werden.

Verwenden Sie zur Erfassung von Lastschriften eine Software, prüfen Sie diese bitte auf Aktualität. Gegebenenfalls ist ein Update notwendig.

Falls Sie Fragen haben, sprechen Sie uns an! Wir beraten Sie gerne telefonisch

+49 234 5797 444

Montags bis donnerstags von 8.30 bis 19.00, freitags von 8.30 bis 16.00 Uhr.