Direktversicherung: oeco capital Direkt-Rente

Wichtige Eckpunkte

Die Direkt-Rente ist eine Rentenversicherung, die Sie als Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer abschließen. Sie kann auch mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kombiniert werden.
Sofern für die Direkt-Rente eigene Gehaltsanteile umgewandelt werden, erhält der/die Beschäftigte alle wesentlichen Vertragsrechte.
Beim Wechsel der Arbeitsstelle können Sie die Direkt-Rente „mitnehmen“.
Frühestes Bezugsalter ist 62 Jahre.
Sie können die Direkt-Rente weder vorzeitig kündigen noch beleihen.
Die Auszahlung ist in Form einer Rente vorgesehen; es gibt aber auch die Möglichkeit einer Kapitalabfindung.
Das ausgezahlte Kapital ist steuerpflichtig und sozialabgabenpflichtig.

Beiträge:

Sie wandeln einen Teil Ihres Gehalts um. Damit bezahlt Ihr/Ihre Arbeitgeber/in die Beiträge für die Direktversicherung.
Sie können bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze für die Rentenversicherung (West) (zurzeit 5.600 Euro monatlich) einzahlen.
Zusätzlich können weitere 1.800 Euro eingezahlt werden, sofern Sie nicht noch eine "alte" Direktversicherung aus der Zeit vor 2005 mit Pauschalbesteuerung nach § 40b EStG haben.

Steuerliche Auswirkungen für Sie:

Die Beiträge werden aus unversteuertem Einkommen gezahlt.
Die Rente ist bei Bezug steuerpflichtig, allerdings in der Regel mit einem niedrigeren Steuersatz als in Zeiten der Erwerbstätigkeit.

Sozialversicherungsrechtliche Auswirkungen für Sie:

Bis zur Höhe von 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (West) sind Ihre Beiträge sozialversicherungsfrei.
Sind Sie gesetzlich oder freiwillig versichert, müssen Sie während der Auszahlungsphase auf die Leistungen Krankenkassenbeiträge zahlen.
Für die Direkt-Rente besteht Vermögensschutz. Sie ist Hartz IV-sicher.

Tipp: Bietet Ihr Arbeitgeber bzw. Ihre Arbeitgeberin selbst keine betriebliche Altersvorsorge an, haben Sie einen gesetzlichen Anspruch auf Umwandlung eines Teils Ihres Gehaltes für eine betriebliche Altersvorsorge. Dafür bietet sich die Direktversicherung an.

Zum Herunterladen und Ausdrucken:
Infoblatt: "Betriebliche Altersversorgung für Arbeitnehmer/innen"

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