Mit seiner Grameen-Bank in Bangladesh ist er der Wegbereiter für Mikrofinanzinitiativen weltweit, die neuen Zugang zu Unternehmenskapital schaffen. In Deutschland wird ein solches Angebot derzeit aufgebaut, auch auf Basis dieser internationalen Erfahrungen.
Wie die Grameen-Bank wurde die GLS Bank 1974 gegründet und hat durch Kleinstkredite in Form von „Leihgemeinschaften“ den Aufbau tausender Vorhaben ermöglicht. Sie arbeitet bundesweit und finanziert ausschließlich ökologische, soziale und nachhaltige Projekte. 2004 hat die GLS das
Deutsche Mikrofinanz Institut DMI maßgeblich mit aufgebaut, als Antwort auf drängende Herausforderungen:
• Ich-AGs, die mit staatlichen Fördermitteln gegründet wurden, haben für ihre ersten Wachstumsschritte kaum Zugang zu Kapital.
• Junge Unternehmen müssen Aufträge ablehnen, weil sie diese nicht vorfinanzieren können.
• Unternehmer finanzieren sich über Kontoüberziehungen, Konsumkredite und Pfandleihhäuser – zu hohen Zinsen und ohne die Chance, sich eine positive Kreditbiographie als Unternehmer aufzubauen.
In ersten Modellvorhaben haben GLS Bank und DMI mittlerweile gezeigt, dass junge Kleinstunternehmen erfolgreich finanziert werden können. Voraussetzung hierfür ist, dass die Bank mit Beratungseinrichtungen und Gründungszentren kooperiert, welche die Kreditbetreuung übernehmen und an den Chancen und Risiken des Kreditgeschäftes beteiligt sind. Als Grundlage hierfür wurde mit Mitteln von Privatpersonen, der KfW-Mittelstandsbank, des Bundesarbeitsministeriums, des Bundeswirtschaftsministeriums und der GLS Bank der Mikrofinanzfonds Deutschland aufgelegt.
Das DMI hat jetzt über 50 Mitgliedsorganisationen und will in den nächsten Jahren die Kreditvergabe zu einem flächendeckenden Angebot in Deutschland ausbauen. Hierfür unterstützt das DMI als Dienstleister neue Mikrofinanzprojekte. Das von Mohamed Yunus entwickelte Erfolgsmodell steht in dieser Aufbauarbeit Pate:
• Da in der Regel keine banküblichen Sicherheiten vorhanden sind, werden alternative Sicherheiten eingesetzt – beispielsweise kleine Einzelbürgschaften, so dass ein förderndes Umfeld in die Kreditvergabe eingebunden ist.
• Die Kredite werden in kleinen Stufen vergeben. Der erste Kreditbetrag sollte nur so hoch sein, dass er in jedem Fall zurückgezahlt werden kann. Durch wachsende Kreditbeträge wird vorsichtig eine Kreditbiographie aufgebaut.
• Kreditnehmer und Kreditgeber sind in direktem Kontakt. Wenn im Unternehmen Schwierigkeiten auftreten, wird persönlich und lösungsorientiert reagiert.
Durch solche Methoden soll zweierlei erreicht werden: die Investoren erhalten ihr Kapital zurück und die Kreditnehmer überschulden sich nicht.
Für die Berichterstattung anlässlich der Preisverleihung an Mohammed Yunus im Dezember stehen wir gerne mit Porträts von Kreditnehmerinnen und Kreditnehmern, Hintergrundinformationen und auch Vor-Ort-Besuchen bei den regionalen Mikrofinanzprojekten zur Verfügung.
Kontakt:
Falk Zientz
GLS Gemeinschaftsbank eG
Christstraße 9, 44789 Bochum
Tel.: (02 34) 57 97 - 162
E-Mail: falk.zientz@gls.de
Pressekontakt:
Christof Lützel
Pressesprecher / Leiter Öffentlichkeitsarbeit der GLS Gemeinschaftsbank eG
Christstraße 9, 44789 Bochum
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